Кредит для своих

Кредит для своих

Банкиры настороженно относятся к малому бизнесу и выдают кредиты только лучшим

Кредит для своих

Снова растем

По данным ЦБ, в прошлом году объем кредитов МСБ вырос на 15,4% и достиг 6,1 трлн рублей. «До этого выдачи снижались три года подряд», — напоминает вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. По мнению аналитика «Эксперт РА» Екатерины Михлиной, поддержку рынку оказали два основных фактора: снижение стоимости фондирования вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ и расширение профильных госпрограмм.

Как отмечает директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрей Возмилов, большая часть выдач пришлась на рефинансирование кредитов, выданных по высоким ставкам в 2015–2016 годах: «Значительного роста спроса от новых клиентов на заемные средства не наблюдалось». Тем не менее замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова обращает внимание: «В то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с третьего квартала 2016 года, зафиксирован прирост портфеля МСБ».

По расчетам эксперта по кредитным продуктам «Банки.ру» Ирины Сафроновой, с декабря 2014 года средняя процентная ставка по рынку кредитования МСБ снизилась с 19,9% до 14,2% годовых. Гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова говорит, что сейчас кредиты МСБ выдают по ставкам в диапазоне от 11 до 18% годовых, и напоминает: чем меньше процентная ставка, тем большего объема обеспечения требует банк.

Красивая поддержка

Сейчас в стране действует несколько программ поддержки малого и среднего предпринимательства: Национальная гарантийная система (помогает в получении гарантий на банковские кредиты), программа «Шесть с половиной» (кредиты от 10 млн руб. для предприятий МСБ из приоритетных отраслей позволяет компаниям рассчитывать на процентную ставку в 10,6% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса), спецпрограммы Минсельхоза для АПК. Так, например, сообщили «ЭВ» в Сбербанке, в настоящее время банк работает с 10 программами господдержки для МСП, кредитный портфель в рамках этого направления составляет 198 млрд руб.

Тем не менее круг кредитуемых организаций не так уж широк: банки не готовы к экспериментам. «Требования к заемщику не снижаются и не снизятся. Для получения кредита компания должна осуществлять свою деятельность не меньше полугода, иметь хорошее финансовое состояние, качественную кредитную историю юрлица и его учредителей, поручительство собственников и залог, полностью или частично покрывающий сумму кредита», — сообщил директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах-банка Евгений Ковалевский.

Двери закрываются

«Инвестиции — вот наиболее вероятное получение денег для МСБ. Банк смотрит на твое прошлое, а инвестор — на будущее. Прошлое ты показать не можешь — нет результатов или ты их скрываешь. Инвестору же интересно развитие», — рассуждает соучредитель компании Soulful Loft Егор Евланников. Он на практике столкнулся с высокими требованиями банков. Так, Егор без проблем дважды оформил кредит на закрытие кассового разрыва в Сбербанке — оба раза на 700 тыс. руб. под 14% годовых. «Кредит дали, потому что получал «белую» зарплату на карточку банка, — поясняет бизнесмен, вспоминая, как в том же «Сбере» пробовал ранее получить кредит по другому проекту, ждал две недели и получил отказ. «Причина — новая компания, мало активов. Зарплатного проекта в банке у меня тогда не было».

Другую поучительную историю рассказала «ЭВ» Полина Кирова, директор по развитию федеральной сети рыбных супермаркетов ТМ «Рыбсеть». С 2015 года компания активно работает как франчайзер: франшиза стоит 700 тыс. руб., франчайзи обычно требуется 1–2 млн руб. кредитных средств. «Получить кредит для малого бизнеса в рамках обозначенных сумм практически невозможно или же требуются несоизмеримые залоги в виде недвижимости. Около 20% потенциальных франчайзи получают отказ в кредите на открытие в магазинах». Иными словами, компания лишается примерно 2–4 возможных франчайзи в месяц.

Банкиров можно понять. По некоторым оценкам, просрочка по портфелю МСБ составляет порядка 14%, это очень высокий показатель. «Банки остаются консервативными в своих риск-подходах, и возврата к высокорискованному кредитованию не произойдет. Процент одобрения кредитных заявок МСБ, по нашим оценкам, существенно не изменится и останется на низком уровне», — уверена Михлина. «Из всех клиентов, у которых есть потребность в кредитных ресурсах, на рынке получают кредитные средства около 60–65%. К остальным относятся, как правило, предприятия с низкой финансовой устойчивостью», — говорит Кирилл Тихонов.

Ирина Сафронова отмечает, что крупные клиенты давно поделены и банки перенесли борьбу за клиента в сегмент МСБ. Маркетинг здесь работает по полной программе: обучающие семинары, бесплатные стартовые пакеты на обслуживание, таргетированные программы для женщин-предпринимателей, компаний из одного географического региона или отрасли. «Однако, несмотря на все подвижки со стороны банков, кредитование МСБ наращивается медленными темпами: декларирование банками лояльности сталкивается с довольно жесткими ограничениями и требованиями», — резюмирует эксперт.

Получайте короткую вечернюю рассылку лучшего в «МК» — подпишитесь на наш Telegram.

Источник: mk.ru

44 комментария

It’s a pity you don’t have a donate button! I’d without a doubt donate to this excellent blog! I suppose for now i’ll settle for bookmarking and adding your RSS feed to my Google account. I look forward to new updates and will share this site with my Facebook group. Talk soon!

Great post. I was checking continuously this blog and I’m impressed! Extremely useful information specifically the last part 🙂 I care for such information much. I was seeking this certain information for a long time. Thank you and good luck.

What i don’t realize is actually how you are not actually much more well-liked than you might be right now. You’re very intelligent. You realize therefore considerably relating to this subject, made me personally consider it from a lot of varied angles. Its like men and women aren’t fascinated unless it is one thing to accomplish with Lady gaga! Your own stuffs great. Always maintain it up!

This design is wicked! You most certainly know how to keep a reader amused. Between your wit and your videos, I was almost moved to start my own blog (well, almost…HaHa!) Fantastic job. I really loved what you had to say, and more than that, how you presented it. Too cool!

Excellent beat ! I wish to apprentice while you amend your web site, how can i subscribe for a blog web site? The account aided me a acceptable deal. I had been a little bit acquainted of this your broadcast provided bright clear concept

My wife and i got really delighted that Peter could finish off his survey while using the ideas he got when using the weblog. It’s not at all simplistic to just happen to be handing out tips and tricks which the others could have been making money from. So we take into account we now have the blog owner to give thanks to for that. The main illustrations you’ve made, the simple website menu, the friendships you can give support to foster — it’s got mostly fabulous, and it’s really leading our son and us recognize that this content is brilliant, which is exceedingly important. Many thanks for the whole lot!

I’m very happy to read this. This is the type of manual that needs to be given and not the random misinformation that’s at the other blogs. Appreciate your sharing this greatest doc.

You really make it appear so easy along with your presentation but I find this topic to be actually something which I believe I would by no means understand. It sort of feels too complex and very extensive for me. I’m taking a look ahead in your next submit, I¦ll attempt to get the dangle of it!

Hiya, I am really glad I have found this info. Today bloggers publish only about gossips and net and this is really irritating. A good web site with exciting content, this is what I need. Thank you for keeping this website, I will be visiting it. Do you do newsletters? Cant find it.

There are actually numerous particulars like that to take into consideration. That is a great level to carry up. I supply the thoughts above as normal inspiration but clearly there are questions just like the one you deliver up the place an important thing shall be working in trustworthy good faith. I don?t know if greatest practices have emerged around things like that, but I am sure that your job is clearly identified as a good game. Each girls and boys feel the impact of only a second’s pleasure, for the remainder of their lives.

We are a bunch of volunteers and starting a brand new scheme in our community. Your website provided us with useful information to work on. You’ve done a formidable activity and our entire community will be thankful to you.

Thanks for a marvelous posting! I actually enjoyed reading it, you could be a great author.I will be sure to bookmark your blog and will often come back later in life. I want to encourage that you continue your great job, have a nice holiday weekend!

Excellent goods from you, man. I have understand your stuff previous to and you’re just too fantastic. I actually like what you have acquired here, really like what you’re saying and the way in which you say it. You make it enjoyable and you still care for to keep it wise. I cant wait to read much more from you. This is actually a great site.

Hi, i read your blog occasionally and i own a similar one and i was just curious if you get a lot of spam responses? If so how do you reduce it, any plugin or anything you can suggest? I get so much lately it’s driving me crazy so any assistance is very much appreciated.

I¦ve been exploring for a bit for any high-quality articles or blog posts on this sort of space . Exploring in Yahoo I ultimately stumbled upon this website. Reading this information So i¦m satisfied to exhibit that I have a very just right uncanny feeling I came upon exactly what I needed. I so much undoubtedly will make certain to do not disregard this website and provides it a look regularly.

Добавить комментарий

*